אביעד ברטובבתי ההשקעות השונים נמצאים בתחרות מתמדת אשר עיקרה בפיתוח של מכשירי חיסכון לעמיתיה. מאחורי כל מכשיר כזה עומדים ניתוחים שונים אשר בסופו של דבר מצדיקים או שלא את ההוצאה של מוצר זה או אחר לשוק הרחב. היתרונות של מוצרי השקעה חיסכון ופנסיה של פסגות טמונים בכך שהם יכולים להתאים לכל אחד בהתאם ליעדים, הכוונות והיכולות שלו.
אחד האלמנטים החשובים ביותר שהופכים בית השקעות למוצלח הוא הגיוון במכשירי החיסכון שהוא מציע ללקוחות שלו. ככל שיש יותר גיוון בתחום זה, כך קיים סיכוי גבוה יותר למציאת אפיק חיסכון משתלם. שפע המסלולים עלול לבלבל את מי שאינו בקיא בפרטים, ועל כן כדאי מאוד להתייעץ עם מומחי השקעות שידריכו אתכם וייעצו לגבי בחירה במסלול החכם והמתאים ביותר לכם.
מהן האפשרויות שניתן לבחור בהן?
כאמור בית השקעות וותיק המציע מוצרי השקעה חיסכון ופנסיה של פסגות אשר מעורה בנעשה בשווקי העולם ידע לפתח את הכלים הטובים והמשתלמים ביותר. היות שלא לכל אחד יש את אותן המטרות יש לשער שמה שמתאים מאוד ללקוח אחד לא ממש יתאים ללקוח אחר:
- קרן נאמנות היא מכשיר מצוין למשקיעים שמעוניינים להיחשף לאפיקים שונים ומגוונים בכל הנוגע לרמות סיכון, מדיניות השקעה מותאמת ועוד. מדובר על מכשיר פופולארי מאוד בקרב משקיעים שכן הכסף שמנוהל דרכו הוא נזיל וניתן לפזר אותו במגוון של מסלולים. בהנחה שבחרתם בית השקעות איכותי אז הניהול יהיה מקצועי ובשקיפות מלאה.
- כל אחד מאתנו יצא פעם לפנסיה ולכן כדאי מאוד להתחיל לחסוך כספים כמה שיותר מוקדם. קרנות פנסיה הן מסלול לטווח ארוך מאוד וכל ייעודו הינו דאגה לימים שלאחר הפרישה לפנסיה. הכספים אשר מצטברים בקרן הפנסיה אמורים לשמש אותנו בגיל מאוחר יותר לצרכים שונים כמו קניית תרופות, ניהול משק בית ועוד.
- קרן השתלמות היא לאו דווקא מכשיר לחיסכון ארוך טווח וניתן ליהנות מפירותיו גם לאחר שלוש שנים בלבד. הכסף נועד במקור להשתלמות מקצועית, אך ניתן למשוך אותו ולהשתמש בו לכל מטרה בתום שש שנים.
- כל לקוח בבית השקעות הוא למעשה תיק, ואת התיק מנהל אחד הנציגים. ניהול נכון ומסודר של תיק ההשקעות הוא אחד האלמנטים החשובים ביותר וכדאי שמי שמנהל לכם את התיק יהיה בעל רישיון מתאים מטעם הראשות לניירות ערך.
איך בוחרים את המסלול המתאים?
את בחירת המסלול מבצע מנהל התיק שלכם לאחר שקיבל מכם את כל המידע הנחוץ ושמע מכם מהם המטרות שלכם ולאיזה יעד תרצו להגיע בסופו של דבר. כל לקוח ימצא את עצמו בסופו של דבר צועד במסלול המיטיב ביותר אתו, וניתן יהיה לראות זאת על ידי הצצה תדירה בתשואה. אמנם כל בית השקעות נוטל דמי ניהול ברמות שונות אך אלו נועדו על מנת לשפר את מצב התיק, לבצע מעקב רצוף אחר הפעולות וכמובן בעבור הזמינות שלא קיימת בשום מקום אחר.