מתכנן פיננסי – למה זה כל כך חשוב?

אנשים רבים תוהים למה יש צורך במתכנן פיננסי ויעדיפו ולתכנן את כספיהם בעצמם אך מתכנן פיננסי יכול לחסוך עבורכם כספים רבים בעזרת תיכנון נכון ומדוייק יותר עבורכם. לכל אדם יש יעדים פיננסים, משמע חלומות אותם היה רוצה להגשים הדורשים תיכנון כלכלי לטווח הארוך. בעלי מקצוע העוסקים בשוק ההון או כאלה המקדישים את עצמם לעסק שלהם יכולים להיעזר במתכן פיננסי על מנת לחשב נכון את המהלכים שלהם.

ישנם אנשים הנעזרים ביועץ השקעות בנקאי אך לא תמיד מקבלים מענה מלא עבור צרכיהם והם זקוקים להדרכה מעמיקה יותר. מתכנן פיננסי מקצועי מתחשב בצרכיו של הלקוח ולוקח בחשבון את כלל הנכסים. הוא מנתח באופן הוליסטי את תיקי ההשקעות והפנסיות, הביטוחים ההלוואות והקרנות ובכך חוסך כספים רבים כאשר הוא מחשב היכן יש כפלי ביטוח ואיפה ניתן להגדיל את הכיסוי הביטוחי במקרה הצורך. כשמשפחה חשוב מאוד לקחת מתכנן פיננסי מאחר והטיפול במכלול הנושאים הפיננסיים המשפחתיים עלול להיות מורכב ומאתגר ללא ידע פיננסי. המתכנן הפיננסי יכול להציב יעדים למשפחה גם מבחינת הגשמת חלומות הדורשים תיכנון כלכלי אך לבנות תוכנית המאתרת מקורות כספיים ולהעבירם לבתי השקעות איכותיים ובכך לחסוך כספים רבים גם במחשבה על גיל הפרישה.

מתכנן פיננסי – יתרונות בולטים

1. השגה ותיכנון מטרות – המתכנן הפיננסי יכול לסייע ללקוח להבין טוב יותר מהן מטרותי הכלכליות וכיצד להגשים אותן. המטרות יכולות להיות רכישת בית או רכב, תכנון נסיעה וכו.
2. תכנון ההשקעה – לאחר שהוצבו מטרות עוברים לשלב התיכנון, המתכנן הפיננסי בונה תוכנית השקעה באופן הבטוח ביותר עבור הלקוח באמצעות מזעור הסיכונים הכרוכים בכך.
3. תכנון לקראת הפנסייה – המתכנן הפיננסי מסייע ללקוח בתיכנון גיל הפרישה, בחירת קופות הגמל הטובות ביותר עבורו לשם השקעה ובניית רשת ביטחון כלכלית חזקה.
4. תכנון הוצאות על מיסוי – הוצאות על מיסוי יכולות להיות משמעותיות ביותר ולהוות שיקול עיקרי בכל נושא ההשקעות, לעיתים עלולה השקעה ליפול רק בשל הוצאות מס. לשם כך מייעץ המתכנן הפיננסי בנוגע לכדאיות ההשקעה.

מתכנן פיננסי – איך בוחרים?

מתכנן פיננסי מקצועי ואמין מתבקש להיות בקיא בכל נושאי הייעוץ בהם הוא עוסק ובעל תעודות והרשאה מתאימים. הלקוח יכול לדרוש מהמתכנן הפיננסי להציג בפניו את התעודות וההסמכה הרלוונטיים. המתכנן הפיננסי צריך להיות בעל מחויבות גבוהה למלא את תפקידו על הצד הטוב ביותר לאורך כל תקופת השירות בה מועסק. איגוד המתכנתים הפיננסים שם לו למטרה להציב רף גבוהה בכל הנוגע לשירות אותו נותנים המתכננים הפיננסיים. הגוף מכשיר יועצים איכותיים ברמה גבוהה ביותר כך שניתן להיות בטוחים שמתכנן פיננסי השייך לאיגוד עבר סינון קפדני. כל מי שחבר באיגוד מחויב לעבור הסמכה ומקבל את התואר המוכר והמכובד ביותר בתחום הפיננסי.